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【課程背景】

伴隨著第一個百年奮斗目標的如期實現(xiàn)，2021年8月17日，在中央財經(jīng)委員會第十次會議上，國家提出了構(gòu)建“三次分配”制度，在高質(zhì)量發(fā)展中促進“共同富裕”。

為什么要提出共同富裕呢？這是因為中國改革開放40多年來，經(jīng)濟在政策的支持下發(fā)生了由量變到質(zhì)變的飛躍，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進步，數(shù)字化進程的不斷發(fā)展，中國居民的收入也不斷增長。

在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來的”理論基礎指引下，一部分人確實吃到了政策紅利先富起來了。然而，經(jīng)過幾十年的飛速發(fā)展，中國人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴重起來。具體表現(xiàn)在M型社會，中間從事大眾職業(yè)的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒有實現(xiàn)當初“讓一部分人先富起來，然后帶動大家共同富裕”的偉大目標。

20大報告中指出，“國之稱富者，在乎豐民”。共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征。是讓全民實現(xiàn)“口袋富裕”和“精神富裕”的雙重富裕。實現(xiàn)共同富裕的路徑就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，對中國高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險銷售人員又帶來了哪些機遇？

【課程收益】

本堂課程，主要從國家政策層面，從高凈值人群財富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險銷售的機遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶營銷中，有更多的抓手和談論的話題。站在更高的維度上，進行降維成交！

【課程特色】

擴寬眼界，放大思維，了解相關(guān)政策和稅收知識，增加與大客戶談判的底氣。

【課程對象】

面向銀行一線分管領導和理財經(jīng)理。

【課程大綱】

作為金融營銷人，緊跟時代發(fā)展，緊抓時代熱點，清楚了解國家政策調(diào)整是專業(yè)銷售中很重要的一環(huán)。

一、為什么要推動“共同富裕

1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 縮小貧富差距，減緩兩級分化的方法

3. 通過稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國式“共同富裕”的特點

1.共同富裕是一個動態(tài)長期過程

2.共同富裕不是重回“大鍋飯”

3.共同富裕不是同時富裕，先富帶后富

4.共同富裕不是同步富裕，與國情不符

5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主義

總結(jié)：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結(jié)果。

三、三次分配是共同富裕的補充

1.三次分配是共同富裕落地的指引

1）一次分配：就是工資，由市場主導

2）二次分配：就是社保，由政府主導

3）三次分配：就是公益，由社會道德驅(qū)動（傳統(tǒng)文化回歸）

2.規(guī)范收入分配秩序（分配蛋糕原則）

3.規(guī)范財富積累機制（金稅四期為手段）

4.遺產(chǎn)稅，贈與稅的出臺有了窗口期

四、三次分配對居民的1234影響

1）1個原則：從注重效率到注重公平

2）2個目標：社會經(jīng)濟從金字塔結(jié)構(gòu)拉回到橄欖型（中產(chǎn)多，極富和極窮少）

脫虛向?qū)崳€上和線下經(jīng)濟有機結(jié)合，經(jīng)濟更加穩(wěn)健。

3）3個調(diào)節(jié)：1）市場調(diào)節(jié) 2）政府調(diào)節(jié) 3）公益調(diào)節(jié)

4）4個手段：打壓搞壟斷暴力行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)、k12教育、房地產(chǎn)、白酒

基礎公共事業(yè)公平，住房公平、教育公平、醫(yī)療公平

加強制造業(yè)，基礎事業(yè)發(fā)展，加大職業(yè)教育投入（和孩子有關(guān)）

支持高科技，新能源等行業(yè)（AI智能對未來的沖擊）

總結(jié)：對普通人來講，新風口出現(xiàn)了，高學歷下一步將不再是唯一出路。對我們金融人來講，要跟上趨勢，增加核心能力+不斷投資自己×時間復利=成長性

五、首次提出“規(guī)范財富積累機制”

1.必須了解什么是規(guī)范財富積累機制

2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加強對高收入的規(guī)范和調(diào)節(jié)，依法保護合法收入，合理調(diào)節(jié)過高收入。堅決取締非法收入。

4.從政策端認可財富積累的必要性，合法性，規(guī)范性

六、財富積累機制對高凈值客戶的影響

1.從國家層面給民營企業(yè)家吃了定心丸（馬云的回歸）

2.不走回頭路，不搞平均主義（不用擔心急著潤出去）

3.從法律角度重新立了規(guī)矩（不要賺不該賺的錢）

七、共同富裕給保險營銷帶來了哪些機遇

1.遺贈稅，房產(chǎn)稅的落地時間不久了

2.全球動蕩經(jīng)濟下滑，美國銀行破產(chǎn)，收割中國富豪

3.金稅四期讓財富透明化

4.財富資金來源盡職調(diào)查逐漸完善

5.國家層面鼓勵富人做公益（信托和保險金信托）

6.中利率時代財富的規(guī)劃急需安全通道

7.財富傳承越來越緊迫（趕在稅收變動前做好轉(zhuǎn)移）

8.人口紅利消失，掙快錢的時代過去了（從創(chuàng)富變到守護財富）

9.老齡化危機到來，如何高質(zhì)量度過晚年

10.房產(chǎn)不再是重資產(chǎn)配置（思維的轉(zhuǎn)變）

總結(jié)：綜合以上的這些方面，下一步保險金信托和大額保單的營銷給我們帶來了很重要的風口。當下，我們最核心的工作就是多學習和掌握國家政策變化，為大單銷售做好準備。

管老師

資深銀行保險賦能教練 管晉偉

【專業(yè)資質(zhì)】

保險行業(yè)協(xié)會評定的“全國第二屆百位保險之星”

曾任世界500強太平洋保險 中支主管

曾任世界500強中國人壽 銀行保險渠道拓展培訓總監(jiān)

曾任世界500強泰康人壽 華北區(qū)域渠道負責人

曾任“最具價值全球品牌100強”國華人壽山西中支總經(jīng)理

山西首家“新中式國學營銷”咨詢賦能培訓師

山西首位個險、銀保、代理三位一體營銷管理干部

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

管老師擁有24年的豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，一直深耕于保險市場，熟悉個險、銀保、代理三方面的團隊管理、機構(gòu)經(jīng)營和行業(yè)培訓。尤其了解銀保渠道的隊伍建設，產(chǎn)品包裝，沙龍運作，人員輔導，大單促成，行業(yè)走向，業(yè)務孵化等方面，同時已完成上千場培訓和網(wǎng)點賦能，幫助多家銀行的0網(wǎng)點，差網(wǎng)點實現(xiàn)開單和業(yè)務增量，以及網(wǎng)點多年“搞不定”的大客戶成交分析和指導。

從業(yè)以來，受邀多家大型保險公司做團隊建設和輔導工作。銀行渠道方面，為工，農(nóng)，中，建，雙郵幾家國字頭銀行渠道做銷售輔導和賦能，尤其與郵政渠道合作多年，最了解和懂得郵政人的需要，多年來幫助渠道達成業(yè)務近50億。

2023年首季開門紅，個人賦能中國郵政山西大同分公司27個分支網(wǎng)點，在疫情嚴重影響下，依然取得了市局第一，全省第三分局的優(yōu)秀成績。

【主講課程】

《財富思維的頂配—財神文化》 《降龍十八掌》

《共同富裕—巧用保險是智慧》 《穿越周期-學會財富定制》

《“道得精”—文化營銷的重要性》 《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》

《古詩新解—富貴險中求》 《逆向操作—做一個深度思考的人》

《鎖定客戶—保單整理》 《無可替代—做值得信任的營銷人》

【授課風格】

1、針對性：從業(yè)二十多年間被銀行人親切的稱為“老中醫(yī)”，眼神犀利，能精準找到問題，將多年實戰(zhàn)經(jīng)驗融入課程，切實解決學員問題。

2、實操性：講課接地氣，深入淺出，層層剖析環(huán)環(huán)相扣，具有極強的實戰(zhàn)性。學員有極強的參與性與互動性。

3、前沿性：緊跟時代發(fā)展，擅于抓緊當下熱點融入課程，將理論知識與熱點緊密結(jié)合，使學員在學習理論知識的同時擴展眼界，開闊了視野和思路。

【部分授課記錄】

新華人壽《樂享人生新產(chǎn)品啟動培訓》內(nèi)訓課1天

百年人壽《百悅?cè)松?mdash;郵政渠道轉(zhuǎn)型推動》內(nèi)訓課2天

中國人壽《經(jīng)濟下行慢時代的財富配置思維》內(nèi)訓課2天

國華人壽《共同富裕—巧用保險是智慧》內(nèi)訓課1天

中信銀行《降龍十八掌》內(nèi)訓課3天

太平洋人壽《《穿越周期-學會財富定制》》內(nèi)訓課1天

成都創(chuàng)展保險經(jīng)紀公司《財富思維的頂配—財神文化》內(nèi)訓課4天

合眾人壽《古詩新解—富貴險中求》內(nèi)訓課2天

中國工商銀行《鎖定客戶—保單整理》內(nèi)訓課2天

中國農(nóng)業(yè)銀行《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》內(nèi)訓課1天

中國建設銀行《無可替代—做值得信任的營銷人》內(nèi)訓課1天

名揚保險銷售公司《降龍十八掌》內(nèi)訓課3天

浦發(fā)銀行《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》內(nèi)訓課1天

泰康人壽《經(jīng)濟下行慢時代的財富配置思維》內(nèi)訓課2天

中國郵政山西省分公司《平城夜談—網(wǎng)點負責人提升班10日訓》3期輪訓

中國郵政山西省分公司《降龍十八掌-開門紅網(wǎng)點輔導》27期輪訓

中國郵政《逆向操作—做一個深度思考的人》4期輪訓

【服務客戶】

保險公司：中國人壽、人保壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、合眾人壽、百年人壽、 富德生命人壽、國華人壽、光大人壽、平安人壽、國泰人壽等

代理公司：名揚保險銷售公司、成都創(chuàng)展保險經(jīng)紀公司等

銀行：中國工商銀行上海分行、中國工商銀行河南省分行、中國工商銀行山東省分行、中國銀行河北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行山西省分行、中信銀行江蘇省分行、中信銀行浙江省分行、中國光大銀行重慶市分行、中國光大銀行江蘇省分行、中國光大銀行陜西省分行、民生銀行福建省分行、民生銀行青海省分行、華夏銀行北京分行、華夏銀行江蘇省分行、興業(yè)銀行龍巖分行、興業(yè)銀行沈陽分行、浦發(fā)銀行甘肅省分行、浦發(fā)銀行湖北省分行、交通銀行安徽省分行、交通銀行北京分行、交通銀行黑龍江省分行、中國建設銀行天津分行、中國建設銀行山東分行、中國建設銀行沈陽分行、中國建設銀行洛陽分行、中國郵政河北省分公司、中國郵政珠海分公司、中國郵政深圳分公司、中國郵政湖南省分公司、中國郵政山西省分公司、中國郵儲河北省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行天津市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行等

【客戶反饋】

管老師的課程十分精彩，互動效果好，感謝老師的精彩課程分享。 ——中國人壽

老師的課程設置的十分合理且全面，解決了很多實際問題，大家都表示受益匪淺。

——山西郵政

管老師的課程很有趣，很多有用的內(nèi)容結(jié)合時事，一下就理解了，對工作和生活都有很大的幫助。 ——中國農(nóng)業(yè)銀行

老師的講解讓人印象深刻，能感覺到老師的知識面很廣，學員們都反饋都很好。

——中國銀行

之前也聽過很多其他的培訓，對比之后感覺管老師的培訓更加務實，更具落地性。我聽了很多，收獲很多。 ——某商業(yè)銀行

管老師對郵政的了解比我都深入。產(chǎn)品配置也很專業(yè)，通過簡單的組合，提升郵政產(chǎn)品對客戶的吸引力。

——中國郵政

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