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課程大綱

第一章貸后追蹤與貸款管理

1.重新理解三道防線

2.分享：

?對公信貸業(yè)務的關鍵環(huán)節(jié)

?大型銀行三道防線架構與前中后臺的分工協(xié)作

?如何做好貸后管理

?大型銀行如何做貸后管理

?大型銀行的貸后運行機制和流程是怎么樣的

3.貸后管理的主要工作

4.貸后管理的一般分工：大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同

5.風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建

6.貸后追蹤的主要工作

7.貸后管理，回訪與客戶管理

?首次，隨后及到期前

8.貸后檢查

?一般做法和要點

?貸后檢查報告的撰寫

9.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)

?交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)

?驗證合理性

10.早期預警信號

?收集預警信息

?內部預警信號

?外部預警信號

?系統(tǒng)化的信息與信號獲取

?如何應對與處理預警信號

?其他分享

11.客戶管理及適時退出

?監(jiān)控，預警與退出

?退出的考量要點

?退出與客戶關系管理

?退出的時點把握

?退出的決策的定性與定量因素

?前中后臺的在貸后和退出中的角色

?退出節(jié)奏的把握

?其他分享

12.客戶預警與退出的相關案例：

?財務費用上升

?高速擴張

?投資擴大

?現(xiàn)金流問題

?信貸結構問題

?行業(yè)問題

?貨幣資金與償債能力問題

?擔保人問題

?資本回報與交叉銷售

?資本市場問題

?產(chǎn)能問題

?稅務問題

?造假問題

?其他分享

13.關于評級：大型機構如何評級

?為什么評級如此重要

?評級在貸前，貸中，貸后中的作用

14.貸后管理中的財務預測

?如何預測

?預測與貸后管理

?其他分享

15.理解總債務，EBITDA與EBIT：大型銀行的實踐

16.理解企業(yè)的過度負債

?中國企業(yè)信用風險發(fā)生與過度負債

?償債能力與債務調整---還原負債水平

?什么是過度負債

?有效負債與無效負債

?如何識別和衡量企業(yè)的過度負債情況

?償債能力與付息能力的高級分析方法

?過度負債的監(jiān)測與貸后檢查和追蹤

17.如何看現(xiàn)金流：實踐分享

18.什么是流動性分析及其與償債能力的關系

?流動性分析的基本做法

19.如何管理問題貸款：前中后臺分工

20.不良資產(chǎn)的內部管理策略與分工

21.其他分享

第二章貸后管理與監(jiān)控中的財務與經(jīng)營分析

1.企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹

?三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解

?資產(chǎn)負債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；

?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質量；

?現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉圖。

2.更深入的財務與信用分析

?大型企業(yè)集團的較為復雜的財務與會計科目分析方法

?財務報表粉飾識別的基本做法

?利潤表粉飾識別及案例

?資產(chǎn)負債表粉飾識別及案例

?如何看現(xiàn)金流量表

賈老師

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務部負責人

花旗銀行 風險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風險部門副董事

美國銀行美銀美林 風險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗，在工商銀行工作期間負責國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結算產(chǎn)品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在此期間在資金與結算部門工作，了解資金運行及相關內部處理。

在招商銀行工作期間，負責公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護，風險管理等一系列工作，并曾參與設計客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負責國內大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風險管理相關工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風險線條的首批成員，賈老師對金融機構的風控理念和業(yè)務實踐有深入領會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負責和審批的全部業(yè)務（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾負責中國大型公司的信用評級業(yè)務。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及相關的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到學員好評。

【主講課程】

?財務報表分析與企業(yè)估值

?風險管理與風險控制

?合規(guī)風險與案防管理

?宏觀經(jīng)濟分析_銀行與理財方向

?金融機構內部信用評級操作實務

?企業(yè)財務報表分析與造假識別

?近期國內外金融環(huán)境與宏觀經(jīng)濟分析

?汽車金融公司與汽車金融業(yè)務

?商業(yè)銀行操作風險，合規(guī)風險及全面風險管理

?上海不良資產(chǎn)清收和管理

?市場風險和銀行賬戶利率風險

?小額貸款業(yè)務風險控制

?問題銀行的發(fā)展，管理及應對

?新形勢下商業(yè)銀行全面風險管理及日常運營

?信用風險管理培訓

?銀行信貸背景下的企業(yè)財務分析

?中國商業(yè)銀行利率市場化

?中美貿(mào)易戰(zhàn)，金融戰(zhàn)與中國宏觀應對

?最近金融監(jiān)管政策解讀與商業(yè)銀行全面風險管理

【近期學員分布】

?中國銀行總行

?中國建設銀行總行

?中信銀行總行

?交通銀行總行

?中國工商銀行；郵政儲蓄銀行；光大銀行；廣發(fā)銀行；浦發(fā)銀行；中信銀行；廈門國際銀行；江蘇銀行；昆侖銀行等

?清華大學

?北京大學

?復旦大學

?中山大學

?中國社會科學院

?湖南大學

?東北財經(jīng)大學

?中國銀行業(yè)協(xié)會

?農(nóng)商行，城商行與民營銀行：上海，天津，重慶，河南，河北，江蘇，湖南，內蒙，重慶，廣西，山東，遼寧，陜西，湖南，浙江，黑龍江，新疆等

?平安保險集團

?東風汽車集團

?其他大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司

【學員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟，系統(tǒng)性金融風險，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關政策講解很到位，學員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學習，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風險，市場風險和操作風險有了進一步認識，對于金融行業(yè)的標志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風險控制流程的講解非常深入，分享的有關跨國銀行風險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關風險分析的講解使我們受益很大——東風汽車 財務部

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