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課程介紹

今年1月14日，人民銀行、銀保監(jiān)會公開征求對《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法（征求意見稿）》的意見，在票據(jù)市場引起了極大的關注。原《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》制定于1997年，25年來隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和市場主體之間的債權債務關系多樣化，商業(yè)匯票的功能和性質(zhì)發(fā)生變化，《暫行辦法》對承兌和貼現(xiàn)的管理滯后于市場發(fā)展實踐。由于監(jiān)管部門一直依照1997年暫行辦法進行監(jiān)管，與現(xiàn)行票據(jù)市場的實際需求有所不相適應，也引發(fā)了市場機構與監(jiān)管部門的種種博弈。

《辦法》取消了原來對合同和發(fā)票的審核方式，大大擴展了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新空間，票據(jù)融資產(chǎn)品也由單一的票據(jù)貼現(xiàn)派生出十多個產(chǎn)品。但實施對票據(jù)承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)管理的同時，也對法人銀行票據(jù)融資產(chǎn)品的制度設計和操作流程提出更高的管理要求。

《辦法》縮短了電票的付款期限，將有利于應收賬款票據(jù)化，流通中的票據(jù)會增加，特別是電子商票將進入快速發(fā)展期。如何來尋找和培育供應鏈的票據(jù)業(yè)務機會？

《辦法》擴大了票據(jù)貼現(xiàn)機構的范圍，如汽車金融公司、小貸公司、信托公司。

《辦法》將所有商業(yè)匯票承兌人都負有披露信用信息的義務，票據(jù)債務人信用環(huán)境正在形成，如何利用票據(jù)信用信息，識別和防范票據(jù)業(yè)務風險。

課程對象

商業(yè)銀行、財務公司、企業(yè)集團公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、信托公司、保險公司、小貸公司、融資擔保公司、券商、基金、資管的部門經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、合規(guī)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、法務及票據(jù)市場參與者。

律師、法官、銀行機構法務、金融機構法務、企業(yè)法務、企業(yè)集團財務公司、商業(yè)保理公司、典當行、民商法研究人員、電票業(yè)務人員

商業(yè)銀行、財務公司、非銀行金融機構、企業(yè)集團公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司。

課程內(nèi)容

一單元、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法（征求意見稿）解讀與票據(jù)市場發(fā)展趨勢》

一、《辦法》修訂背景

二、強調(diào)了電票操作規(guī)則

三、商業(yè)匯票的主體及資質(zhì)

四、商業(yè)匯票的客體及種類

五、銀行機構對銀票承兌的合規(guī)管理

六、貼現(xiàn)人對票據(jù)貼現(xiàn)的貿(mào)易背景審核轉向資質(zhì)管理

七、對電票期限縮短為六個月后的市場預期

八、對票據(jù)業(yè)務的風險控制及監(jiān)督管理

九、票據(jù)信用信息必須披露的相關措施

十、票據(jù)經(jīng)紀機構資質(zhì)

十一、轉貼現(xiàn)市場交易主體

二單元、《電子商業(yè)匯票糾紛訴訟與法律適用》

一、當前電子商業(yè)匯票市場概況

二、電子商業(yè)匯票市場發(fā)展前景

三、商業(yè)匯票規(guī)制概述及司法效力

1.《票據(jù)法》概述

2.《支付結算辦法》概述

3.《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》概述

4.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)程序原理

四、電票期前提示付款的有效性認定

1.電票行使追索權的規(guī)制

2.電票與紙票行使追索權的操作差異

五、電票追索的規(guī)范操作

1.持票人如何保全票據(jù)追索權？

2.持票人如何提供拒付證明？

六、對電票線下追索無效性的解析

1.持票人懈怠行為產(chǎn)生的追索權糾紛具體案例分析

2.承兌人過失行為產(chǎn)生的追索權糾紛具體案例分析

3.承兌人惡意行為引發(fā)的追索權糾紛具體案例分析

4.電票權屬登記不變更下再追索糾紛具體案例分析

七、電票持票人原因債權起訴與抗辯

對目前此類案件訴訟出現(xiàn)五種結果的案例分析

八、電票司法凍結保全規(guī)制與操作規(guī)范具體案例分析

九、企業(yè)間有償轉讓票據(jù)行為的法律認定

三單元《電票業(yè)務合規(guī)操作與風險防范》

一、電子商業(yè)匯票特點

1.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述

2.電票交易操作規(guī)則

3.商業(yè)匯票的適格主體

4.電子商業(yè)匯票的特點

5.電子商業(yè)匯票的參與者

6.電票用途與承兌方式

二、開立電票賬戶的合規(guī)操作

1.開立企業(yè)電票賬戶的條件。

2.個體工商戶不可使用商業(yè)匯票。

三、電票質(zhì)押業(yè)務操作

1.質(zhì)押設定：

2.質(zhì)押解除：

3.質(zhì)押解除時限：

四、電票保證業(yè)務操作

1.電票保證。

2.保證人。

3.保證申請。

4.保證簽收。

5.對電票虛假保證的識別。

五、電票業(yè)務合規(guī)操作

1.發(fā)起方操作中的注意點

2.電票資金清算方式

3.不可選擇票款對付的情況

4.集團企業(yè)電票集中管理的規(guī)定

5.線下清算的填寫格式

6.簽收方操作中的注意點

7.電票計息與逾期兌付賠償規(guī)定

8.電子銀票在ECDS提示付款的兌付規(guī)則

9.電子商票在ECDS提示付款的兌付規(guī)則

10.電票在票交所提示付款的兌付規(guī)則

11.票交所交易規(guī)則

12.電票背書連續(xù)性的認定

13.承兌銀行名稱顯示規(guī)則

14.電票展現(xiàn)企業(yè)信用價值

15.票據(jù)行為人信用信息查詢

16.電子票據(jù)拒絕無理退票

17.央行224號通知的有關規(guī)定

六、商業(yè)承兌匯票信息披露操作與查詢

七、電票追索規(guī)制與糾紛處理

1.追索分為：拒付追索、非拒付追索

2.追索和再追索的權利時效

3.電票追索必須在電票系統(tǒng)發(fā)起

4.銀行電票系統(tǒng)程序錯誤引發(fā)的糾紛案例

5.電票提示付款與拒付追索規(guī)則

6.行使電票追索的必要條件

7.電票追索違規(guī)操作引發(fā)的法律糾紛

8.電票線下追索的不可操作性

9.因電票質(zhì)權人懈怠引發(fā)的票據(jù)糾紛

10.對“名為保理、實為借貸”的裁判探討

11.對票據(jù)法律關系與買賣合同關系競合擇一的裁判探討

12.因承兌人不作為引發(fā)的票據(jù)糾紛

13.電票交易糾紛可通過仲裁方式裁決

八、電票司法保全救濟

1.電子商業(yè)匯票不存在申請公示催告的法律實質(zhì)要件。

2.電票保全凍結，須向被申請人開戶銀行辦理。

3.承兌人開戶銀行不得受理司法凍結。

4.電票保全操作錯誤的案例。

九、虛假電票風險防范

1.虛假電票賬戶。

2.虛假承兌人。

3.簽發(fā)巨額商票。

十、偽假電票風險與防范措施

1.簽收方銀行電票系統(tǒng)未校驗風險案例

2.防范措施

3.虛假央企的電票賬戶風險

4.虛假電票賬戶案例

5.票交所電票賬戶主動管理

十一、新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)功能介紹

十二、對企業(yè)間電票有償轉讓交易的討論

專家老師

本次培訓班擬邀請中國人民銀行、國有股份制銀行、大型商業(yè)銀行相關專家授課，以講授答疑、案例分析、互動交流等形式進行講解。

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