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課程背景：

數(shù)字人民幣的發(fā)行和推廣對金融行業(yè)的顛覆是全方位的，對商業(yè)銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、支付行業(yè)以及人民幣國際化會產(chǎn)生深刻影響，將帶動我國金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，為我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)注入新動力。

第一，促進(jìn)商業(yè)銀行的競爭力和創(chuàng)新性。數(shù)字人民幣帶來的便捷、高效、安全的支付結(jié)算體系，也會倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)展支付應(yīng)用場景，豐富金融生態(tài)。

第二，提高央行的監(jiān)管能力及政策執(zhí)行能力。數(shù)字人民幣的普及推廣將幫助央行精準(zhǔn)掌握貨幣的供應(yīng)量、流通速度、貨幣乘數(shù)、時空分布等信息，提高貨幣政策的執(zhí)行性和準(zhǔn)確性。

第三，滿足日益增長的非現(xiàn)金支付需求，打破第三方支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)壟斷。數(shù)字人民幣直接與個人貨幣賬戶掛鉤，不依賴于第三方軟件，不受網(wǎng)絡(luò)和支付場景的限制，可控匿名更好地保護(hù)了持有人隱私，作為一種新的支付方式突破了第三方支付行業(yè)的運(yùn)營邊界。

第四，加速人民幣國際化進(jìn)程。構(gòu)建基于數(shù)字人民幣的央行數(shù)字貨幣平臺，推廣中國標(biāo)準(zhǔn)，有助于建立以數(shù)字人民幣為基準(zhǔn)的新型央行數(shù)字貨幣儲備體系，挑戰(zhàn)美元在國際貨幣體系中的霸權(quán)地位。

數(shù)字人民幣帶來了金融科技變革、支付場景變化以及金融業(yè)務(wù)擴(kuò)張，對商業(yè)銀行現(xiàn)有的經(jīng)營模式和技術(shù)能力都是巨大的挑戰(zhàn)。雖然已經(jīng)建立了數(shù)字人民幣的標(biāo)準(zhǔn)，但在運(yùn)營中面臨的具體問題需要商業(yè)銀行獨(dú)立解決，仍然面臨諸多不確定性，不僅需要資金、技術(shù)、人才的投入，更需要觀念、組織和模式的革新。特別是中小銀行，如何在有限的生存空間中提升競爭力和科技含量是需要解決的核心問題。

服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)是第三方支付機(jī)構(gòu)主要的利潤來源，數(shù)字人民幣的費(fèi)用優(yōu)勢徹底破壞了這種盈利模式。數(shù)字人民幣與央行清結(jié)算系統(tǒng)直連，在交易完成的瞬間即完成結(jié)算，而且其投放和流通對公眾完全免費(fèi)，兼具高效性和低成本兩大特點(diǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)交易需要經(jīng)歷“記賬-清算-結(jié)算”過程，與數(shù)字人民幣相比效率低且成本高。銀行怎么利用這機(jī)遇去拓展客戶及市場就是當(dāng)下最為緊要的任務(wù)。

本課程旨在引導(dǎo)銀行應(yīng)該主動擁抱數(shù)字人民幣推進(jìn)所蘊(yùn)含的全新機(jī)遇，一方面積極尋求試點(diǎn)資格，另一方面縮短與互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭在后端生態(tài)構(gòu)建上的差距，通過開放銀行等方式優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升獲客能力。

課程收益：

學(xué)習(xí)數(shù)字人民幣對普惠金融發(fā)展，助力國家鄉(xiāng)村振興

理解支付體系升級給金融行業(yè)帶來的新機(jī)遇，重新抓住場景入口的重要機(jī)會

學(xué)習(xí)數(shù)字人民幣賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展?fàn)I銷機(jī)遇，助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級

了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型并積累場景數(shù)據(jù)，推動數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展

了解數(shù)字人民幣的智能合約帶來的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)支付定制功能

課程對象：

金融從業(yè)人員

課程方式：

講師講授+案例分析+研討互動+行動學(xué)習(xí)

課程大綱:

第一講：認(rèn)識：數(shù)字人民幣的由來

一、數(shù)字人民幣的特點(diǎn)

1. 工具成本低

2. 便攜性強(qiáng)

3. 效率高

4. 不易偽造

……

二、數(shù)字人民幣應(yīng)用的載體（錢包）

1. 電子錢包

2. 軟件：數(shù)字人民幣APP

3. 硬件：IC卡、手環(huán)、手機(jī)……

三、數(shù)字人民幣的運(yùn)營模式

1. 采用雙層運(yùn)營模式：央行管戶-九大銀行發(fā)行-商業(yè)銀行流通

2. 數(shù)幣的流通模式：銀行-商戶-客戶等之間的流轉(zhuǎn)路徑

案例分享：數(shù)字人民幣在補(bǔ)貼發(fā)放上的優(yōu)勢無可替代—農(nóng)民在天災(zāi)的襲擾下怎么從數(shù)幣上得到及時補(bǔ)貼。

討論：截至目前為止，你認(rèn)為數(shù)字人民幣會對以后金融行業(yè)帶來什么變革？

四、數(shù)字人民幣的試點(diǎn)情況

1. 目前試點(diǎn)數(shù)據(jù)

2. 冬奧會數(shù)幣情況

3. 各省份十四五金融規(guī)劃

4. 數(shù)幣行業(yè)場景試點(diǎn)情況

五、數(shù)字人民幣相關(guān)問題

1. 數(shù)幣和區(qū)塊鏈等區(qū)別

2. 數(shù)幣和微信支付寶的區(qū)別

案例：目前第三方支付的市場占有率及營利模式

討論：數(shù)字人民幣推廣后與第三方支付以后是什么樣的相互關(guān)系是什么？

第二講：變革：國家在數(shù)字人民幣的推動給各行業(yè)帶來的改變

一、數(shù)字人民幣是銀行業(yè)在當(dāng)前市場競爭環(huán)境下的一次新浪潮

1. 國家層面

1）國家意志（國家政策）

2）法償性要求

2. 給銀行帶來的挑戰(zhàn)

1）利率市場化，利差收窄

2）市場之間的競爭壓力增加

3）經(jīng)營地域受限，難享跨區(qū)紅利

討論：政策收緊，區(qū)域性銀行如何在數(shù)字人民幣的加持下拓展客戶？

3. 給銀行帶來的沖擊

1）對銀行線下渠道的沖擊

2）對銀行存款業(yè)務(wù)的沖擊

3）對銀行支付或收單業(yè)務(wù)的沖擊

——銀行開展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)箭在弦上，勢在必行

二、數(shù)字人民幣是中小銀行彎道超車、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)趕超的新風(fēng)口

1. 場景入口

2. 增加業(yè)務(wù)擴(kuò)展渠道

3. 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

4. 改變現(xiàn)有客戶及賬戶經(jīng)營管理模式

5. 打破第三方支付機(jī)構(gòu)壟斷地位，重塑支付市場格局?jǐn)?shù)字人民幣替代

6. 改變零售業(yè)務(wù)經(jīng)營邏輯，場景建設(shè)成為獲客活客的關(guān)鍵

7. 促使商業(yè)銀行壓縮現(xiàn)金業(yè)務(wù)，加速推進(jìn)渠道轉(zhuǎn)型

8. 推動跨境支付便利化和人民幣國際化進(jìn)程

9. 解決反洗錢業(yè)務(wù)精準(zhǔn)識別和跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)斷流痛點(diǎn)

10. 數(shù)字人民幣不僅僅是支付方式這么簡單，更是中小銀行改變市場格局的又一次機(jī)遇

案例分享：各銀行在數(shù)字人民幣場景應(yīng)用拓展成效顯著，數(shù)字人民幣適用場景正從簡單的購物消費(fèi)，走向金融業(yè)務(wù)的各個角落。

討論：在貴行是否能找到合適的數(shù)幣落地場景？

第三講：發(fā)展：數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務(wù)上的應(yīng)用

維度一：銀行業(yè)務(wù)方向

1. 資產(chǎn)

2. 負(fù)債

3. 中收

維度二：銀行產(chǎn)品方向

1. 消費(fèi)貸

2. 信用貸

3. 智能兌換

4. 條件支付

維度三：客群場景挖掘

引入：數(shù)字貨幣如何打通“對私”&“對公”？

1. C端場景（M0基準(zhǔn)場景）

1）小額零售高頻交易場景

a投融資服務(wù)（如貸款、購買理財產(chǎn)品……）

b資金往來（還款、收款、紅包……）

c購物娛樂（網(wǎng)購、游戲、視頻……）

d教育公益（校園生活、學(xué)費(fèi)、捐贈……）

e旅游出行（飛機(jī)、高鐵、共享車……）

f充值繳費(fèi)（手機(jī)充值、稅收、繳費(fèi)……）

2）其他便民服務(wù)……

2. B端場景

——數(shù)字貨幣貫穿B端（對公）場景后，中小商戶迎來全面數(shù)字化

1）代發(fā)類：工資、五險一金……

2）供應(yīng)鏈金融

3）信貸業(yè)務(wù)

4）財務(wù)管理

5）保險理財

3. G端場景：政府、稅收、五險一金等場景

案例：

1. 數(shù)字人民幣在支付場景的應(yīng)用

2. 數(shù)字人民幣在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的應(yīng)用

3. 數(shù)字人民幣如何助力鄉(xiāng)村振興？

4. 數(shù)字人民幣如何民生、政務(wù)、私域、產(chǎn)業(yè)金融等場景發(fā)力

第四講：布局：提前部署，搶先一步

1. 戰(zhàn)略部署——向數(shù)幣技術(shù)公司、同行等了解學(xué)習(xí)

2. 系統(tǒng)提前改造——推行數(shù)幣的系統(tǒng)需要的要求，改造系統(tǒng)所需人力、物力、財力是多少？

3. 業(yè)務(wù)部署——挖掘場景，生態(tài)建設(shè)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新

4. 人員部署——提前培養(yǎng)數(shù)字化思維、數(shù)幣等培訓(xùn)

討論：貴行如何在阿目前的競爭態(tài)勢中找到方向與定位？

工作坊：如何運(yùn)用數(shù)字人民幣推展的機(jī)會搶奪市場商機(jī)？

（小組討論并制作PPT闡述方案）

課程收尾

1. 回顧課程，提示重點(diǎn)

2. 答疑與互動

遲老師

遲臺增老師 銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與數(shù)字化營銷專家

30年企業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，橫跨科技、金融兩大行業(yè)

AFCA亞洲金融合作聯(lián)盟金融研修院專家顧問

曾任：臺灣花旗銀行 | 臺北/臺中/新竹消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理

曾任：臺灣崇越科技（上市公司） | 海外分部經(jīng)理

曾任：燦陽電子科技（Sansonic Electronics）| 零售電子研發(fā)主管

現(xiàn)任：廣州視源股份（上市公司） | 創(chuàng)新研究院院長

【連續(xù)4年臺灣花旗銀行零售業(yè)務(wù)銷售冠軍】案例被寫入花旗銀行全球培訓(xùn)教科書

【多次應(yīng)邀亞洲金融合作聯(lián)盟AFCA分享嘉賓】為聯(lián)盟會議分享《尋找浪潮新風(fēng)口--中小銀行如何破局?jǐn)?shù)字人民幣機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)趕超》《銀行網(wǎng)點(diǎn)線上線下一體化營銷之道》等

【2024年中山大學(xué)金融班特邀講師】為農(nóng)行開展年度一級支行副行長“普惠金融”專題輪訓(xùn)、為建行開展年度直營經(jīng)理能力進(jìn)階培訓(xùn)等

【23項(xiàng)金融科技軟件產(chǎn)品專利，引領(lǐng)30+家銀行打造數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)】：廣東南粵銀行和平支行《數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃》、廣州銀行《數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造》、唐山銀行《新一代智能機(jī)具的場景創(chuàng)新應(yīng)用》等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

老師擁有金融與科技兩大行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累。任職臺灣花旗銀行期間，他管理零售業(yè)務(wù)營銷，涉足網(wǎng)點(diǎn)營銷、信用卡、消費(fèi)性貸款等業(yè)務(wù)，深刻理解銀行零售業(yè)務(wù)內(nèi)涵；后涉足科技行業(yè)，全面掌握了科技電子行業(yè)從研發(fā)、制造、銷售、運(yùn)營管理的工作鏈，

金融+科技雙行業(yè)的背景與實(shí)戰(zhàn)，為老師積累了豐富銀行零售經(jīng)驗(yàn)，同時掌握科技工作鏈與全產(chǎn)業(yè)鏈，能夠精準(zhǔn)把握新設(shè)備與技術(shù)在銀行中的應(yīng)用，已幫助30+家銀行通過不同技術(shù)手段打造數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)，讓科技設(shè)備在銀行場景中“活起來”！

★ 7年間，為廣東南粵銀行開展了11個數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型相關(guān)項(xiàng)目，打造26個數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，引領(lǐng)輻射全行118個網(wǎng)點(diǎn)打造數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)

01-平臺開發(fā)項(xiàng)目：《薪粵貸平臺建設(shè)、風(fēng)控規(guī)則及軟件開發(fā)項(xiàng)目》《線上社交銀行平臺開發(fā)與運(yùn)營項(xiàng)目》《小微貸款（百萬速貸）APP及后臺開發(fā)項(xiàng)目》《崗位流程梳理及APP開發(fā)項(xiàng)目》《自助設(shè)備交互式界面開發(fā)項(xiàng)目》

02-數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)打造項(xiàng)目：《數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃與軟硬件提供》《數(shù)字化引導(dǎo)臺流程梳理與軟件開發(fā)》《零售網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升項(xiàng)目》《排隊(duì)叫號流程梳理與系統(tǒng)開發(fā)》

★ 3年間，為焦作中旅銀行開展了3個營銷轉(zhuǎn)型相關(guān)項(xiàng)目，打造3個數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)和5個特色網(wǎng)點(diǎn)，為焦作中旅銀行的數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)打造與特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)點(diǎn)名路徑

01-數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)打造：《鄭州黃河路支行項(xiàng)目數(shù)字化配置規(guī)》、《數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)規(guī)劃》（開封分行、新新支行）

02-特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)：《健康特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目》(五個支行)

★ 為平頂山銀行開展數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型相關(guān)項(xiàng)目5個

01-業(yè)務(wù)提升項(xiàng)目：《零售業(yè)務(wù)社區(qū)銀行建設(shè)深化提升項(xiàng)目》《惠農(nóng)平臺需求梳理》

02-零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目：《洛陽分行數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)規(guī)劃》《一站式繳費(fèi)APP開發(fā)》《零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型規(guī)劃項(xiàng)目》

★ 為中國郵政儲蓄銀行開展數(shù)字化營銷轉(zhuǎn)型相關(guān)項(xiàng)目3個

《VIP客戶營銷活動策劃咨詢》（鄭州市分行及各二級支行）、《AR營銷結(jié)合銀行長尾客戶營銷解決方案》（武漢分行）

授課經(jīng)驗(yàn)：

※ 開展《數(shù)字化銀行--線上線下整合營銷、平臺化營銷與服務(wù)》課程，累計(jì)15期

服務(wù)客戶：廣東南粵銀行、四川樂山農(nóng)信、中原銀行、廣東省農(nóng)信等

※ 開展《AR營銷結(jié)合銀行長尾客戶營銷解決方案》課程，累計(jì)10期

服務(wù)客戶：曾為郵儲銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、南天科技等

※ 開展《數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用》課程，累計(jì)9期

服務(wù)客戶：中國銀行、興業(yè)銀行、紅塔銀行等

※ 開展《重點(diǎn)客群經(jīng)營與精準(zhǔn)營銷》課程，累計(jì)8期

服務(wù)客戶：廣東南粵銀行、郵儲銀行、貴州鳳岡農(nóng)信等

……

主講課程：

《金融科技下的大數(shù)據(jù)營銷》

《數(shù)字化銀行--線上線下整合營銷、平臺化營銷與服務(wù)》

《AR營銷結(jié)合銀行長尾客戶營銷解決方案》

《數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用》

《銀行客戶流失預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)》

《銀行“長尾”零售客戶的營銷策略》

《重點(diǎn)客群經(jīng)營與精準(zhǔn)營銷》

授課風(fēng)格：

老師經(jīng)驗(yàn)豐富：科技+金融的雙行業(yè)背景，10年的銀行數(shù)字化領(lǐng)域的深耕，使老師積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，能夠在課程中為學(xué)員深入講解專業(yè)知識。

課程干貨滿滿：課程中設(shè)計(jì)了豐富的實(shí)例分析，巧妙的問題思考，提高學(xué)員課程參與度，再結(jié)合老師的專業(yè)引導(dǎo)，幫助學(xué)員系統(tǒng)的掌握知識內(nèi)容。

內(nèi)容有益實(shí)用：秉承每個網(wǎng)點(diǎn)有每個網(wǎng)點(diǎn)的特色，老師會根據(jù)學(xué)員的網(wǎng)點(diǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，對于學(xué)員心中的疑問，他也總能結(jié)合學(xué)員所在網(wǎng)點(diǎn)的特色，給出實(shí)用的解決方案。

課程實(shí)戰(zhàn)有產(chǎn)出：老師善于在課程中嵌入微工作坊，不僅為學(xué)員講授知識嗎，更帶領(lǐng)學(xué)員根據(jù)自身銀行現(xiàn)狀思考破局點(diǎn)，幫助學(xué)員產(chǎn)出自己銀行的特色方案

曾服務(wù)客戶：

中國銀行（昆明支行）、中國郵政儲蓄銀行（鄭州市分行、武漢分行）、廣東南粵銀行（118家分支行）、平安銀行(廈門分行)、民生銀行（武漢分行、青島分行、福州分行）、光大銀行（武漢分行）、中原銀行（總行營業(yè)部、濮陽分行等6個網(wǎng)點(diǎn)）、浦發(fā)銀行（武漢分行）、烏魯木齊農(nóng)商行（3個網(wǎng)點(diǎn)）、興業(yè)銀行（武漢分行、昆明分行）、北部灣銀行（總行、貴雅支行）、洛陽銀行(總行、三門峽支行)、銀川石嘴山銀行3期、貴州普定農(nóng)商行2期、山東濰坊農(nóng)商行2期、廣州銀行、廣東省農(nóng)信、廣東清新農(nóng)商行、廣東博羅農(nóng)商行、渤海銀行、河北銀行、天府銀行、唐山銀行、河北鹿泉農(nóng)商行、四川農(nóng)信省聯(lián)社、四川樂山農(nóng)信、山東濰坊銀行、秦皇島銀行、齊商銀行、哈爾濱農(nóng)商行、平頂山銀行、焦作中旅銀行、紅塔銀行、貴州銀行、貴州鳳岡農(nóng)信、貴州赤水農(nóng)信、貴州務(wù)川農(nóng)信、貴州貴定農(nóng)商行、寧夏吳忠農(nóng)村銀行、亞聯(lián)金融研修院、南天科技（金融科技公司）

部分客戶評價：

老師不僅對我們銀行的零售營銷業(yè)務(wù)非常了解，對技術(shù)的應(yīng)用和實(shí)現(xiàn)也非常熟悉，在金融科技領(lǐng)域也有擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和卓越的成就。在課程中他寬闊的視野閱歷，為我們帶來無限的啟發(fā)和激勵，他不僅帶我們一同對新技術(shù)的落地展開暢想，更是指明了實(shí)現(xiàn)的方向路徑，讓我們們深刻認(rèn)識到技術(shù)對銀行零售業(yè)務(wù)推動。

——中原銀行 李行長

老師的課程內(nèi)容非常的有落地性，他從最新的零售業(yè)務(wù)經(jīng)營理念出發(fā)，結(jié)合當(dāng)下新技術(shù)新方式，帶領(lǐng)我們創(chuàng)想新零售營銷的可能，帶我們共同探索實(shí)現(xiàn)路徑，更是輔導(dǎo)我們對想法的落地計(jì)劃，給了我們很多原理、方法、技巧，讓我們不僅是想，更是有方向去做，這對我們銀行的數(shù)智化發(fā)展至關(guān)重要。

——北部灣銀行 葉行長

老師的課程中案例非常有趣，給我們帶來很多新的見解。老師挑選了大量真實(shí)而有代表性的案例，并結(jié)合課程內(nèi)容進(jìn)行深度剖析，讓我們在課堂上獲得了非常寶貴的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。這些案例不僅貼近實(shí)際，更能夠幫助我們開闊思路，拓展視野，直觀清晰的認(rèn)識到市場的新動態(tài)。

——平頂山銀行 任行長

國家一直在努力推動數(shù)字人民幣的改革，但我們一直苦于沒有對其有深入的了解，經(jīng)過遲老師的解析與指導(dǎo)，我們建立了對數(shù)字人民幣的一個全面的認(rèn)知，不僅如此，遲老師還帶領(lǐng)我們，共同探索數(shù)字人民幣對于我們銀行而言的的趨勢指導(dǎo)意義和機(jī)會點(diǎn)。

——亞聯(lián)金融研修院 孫總

老師的課程中我最大的收獲，是與老師的在課程中一直有針對我們銀行的現(xiàn)狀給出了很多解決的思路，在課程中老師時刻緊扣于我們銀行的特點(diǎn)，為我們展開帶來了很多現(xiàn)在市場上的標(biāo)桿，帶領(lǐng)我們一起向外看。在老師課程的環(huán)環(huán)設(shè)計(jì)中，我們也輸出了我們網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型解決方案，后面我們約老師做了線上的點(diǎn)評，不斷優(yōu)化我們的方案，不斷推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的進(jìn)展。

——天府銀行 黃行長

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