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課程背景：

2023年10月中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，其中養(yǎng)老金融成為國家金融工作的重點任務。當前，我國已處于中度老齡化階段，2022年末60歲以上老年人口達2. 8億，約占全國人口五分之一。發(fā)展養(yǎng)老金融既是我國人口老齡化背景下經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的必然要求，也是實現(xiàn)養(yǎng)老便捷高效的有效途徑。

隨著我國養(yǎng)老金資產(chǎn)積累規(guī)模不斷增長，預計2030年將達到30萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比例接近20%。同時，養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老醫(yī)療、老年文旅等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，為商業(yè)銀行開展養(yǎng)老金融業(yè)務提供了良好機遇。

養(yǎng)老乃國之大計，金融為國之重器。發(fā)展養(yǎng)老金融是商業(yè)銀行支持國家戰(zhàn)略的重要責任，也是提升自身服務水平、優(yōu)化經(jīng)營的必然選擇。商業(yè)銀行應不斷總結經(jīng)驗，強化頂層設計，加強產(chǎn)品服務創(chuàng)新，增強協(xié)同合作，構建養(yǎng)老金融生態(tài)圈，做好宣傳普及和風險防控，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力，為加快建設金融強國、服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展、做好養(yǎng)老金融大文章貢獻力量。

然而，目前商業(yè)銀行在養(yǎng)老金融領域仍面臨諸多問題，如機制不完善、生態(tài)未成熟、資源投入不匹配等。如何有效滿足政府、企業(yè)、個人等市場主體的養(yǎng)老金融需求，加強與各方協(xié)同合作，共建養(yǎng)老金融服務生態(tài)，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，成為商業(yè)銀行亟待解決的重要課題。

課程收益：

1、深入洞悉商業(yè)銀行養(yǎng)老金融的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，全面構建對商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設體系的系統(tǒng)認知；

2、掌握構建商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金建設的具體方法，包括高效進行個人養(yǎng)老金賬戶開立、托管等操作流程；

3、學會打造商業(yè)銀行的養(yǎng)老服務金融建設，切實提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品的吸引力與競爭力；

4、明確商業(yè)銀行拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資渠道的策略，有力助推養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展；

5、提升對養(yǎng)老金融戰(zhàn)略引領和系統(tǒng)籌劃的理解，為銀行養(yǎng)老金融發(fā)展提供頂層設計思路；

6、構建銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈的能力，通過多維度合作實現(xiàn)養(yǎng)老金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展；

課程對象：

支行長、營業(yè)室主任、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、柜員等

課程方式：

理論講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、圖片展示

課程大綱:

第一講：商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

一、商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀

1. 商業(yè)銀行客戶群體老齡化趨勢明顯，養(yǎng)老需求與服務供給矛盾

2. 商業(yè)銀行重視嚴重不足，養(yǎng)老金融建設多為空白

3. 商業(yè)銀行養(yǎng)老金融缺乏統(tǒng)籌戰(zhàn)略，對于養(yǎng)老金融建設處于迷茫期

二、商業(yè)銀行養(yǎng)老金融面臨挑戰(zhàn)

1. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品供應不足

2. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品適配性不高、吸引力不高

3. 適老化服務跟不上

4. 養(yǎng)老金融機制建設缺乏

5. 員工養(yǎng)老金融專業(yè)不足

第二講：商業(yè)銀行如何養(yǎng)老金融建設

一、加強戰(zhàn)略引領和系統(tǒng)籌劃

1. 總行成立養(yǎng)老金融戰(zhàn)略委員會，統(tǒng)籌負責養(yǎng)老金融戰(zhàn)略推進

2. 成立專家團隊，參與政府部門、監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會頂層設計、政策研究工作

3. 成立養(yǎng)老金融業(yè)務部門，聯(lián)動考核、協(xié)同多部門推進養(yǎng)老工作

二、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務

1. 以個人養(yǎng)老金賬戶開發(fā)為切入點

2. 專屬定制養(yǎng)老產(chǎn)品

1）養(yǎng)老存款

2）養(yǎng)老理財

3）養(yǎng)老基金

4）養(yǎng)老保險

3. 拓寬養(yǎng)老投融資渠道

討論：為什么養(yǎng)老投融資渠道受限制？

1）養(yǎng)老機構改造貸款

2）智能化養(yǎng)老基地項目貸款

4. 網(wǎng)點適老化改造、社區(qū)養(yǎng)老服務

5. 線上渠道優(yōu)化、便捷體驗

三、銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈建設

1. 基金、保險等金融同業(yè)合作

1）產(chǎn)品合作

2）客戶資源整合

3）服務權益整合

2. 非金融跨界合作

1）養(yǎng)老機構

2）社保局

3）醫(yī)院

4）第三方專業(yè)機構

5）文旅集團

6）政府部門

四、養(yǎng)老金融數(shù)字化發(fā)展格局

1. 智慧銀行建設

2. 養(yǎng)老金融智慧化服務管理體系

1）客戶營銷平臺

2）服務集合平臺

3）業(yè)務運營平臺

4）管理統(tǒng)計平臺

五、風險防控和養(yǎng)老金融知識宣傳

1. 養(yǎng)老資金納入風險管理體系

2. 風險預警和處置能力培訓提升

3. 養(yǎng)老金融知識專業(yè)員工培訓

4. 養(yǎng)老金融防詐騙客戶宣傳

花老師

花芳老師 私人銀行與財富管理實戰(zhàn)專家

12年金融行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗

AFP國際金融理財師持證

銀行/會計/基金/證券/期貨從業(yè)資格持證

曾任：華夏銀行丨私行理財經(jīng)理、社區(qū)行長

曾任：智慧家辦集團丨資產(chǎn)配置專家

曾任：中國太平保險丨高級經(jīng)理、高級講師

→客戶管理與創(chuàng)值：累計服務高凈值客戶1000+名，累計資產(chǎn)管理規(guī)模20億。

→業(yè)務拓展與創(chuàng)新：主導參與220家銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，50場開門紅旺季營銷項目的開展，輔導產(chǎn)銷會及宣講會200+場，助力單場產(chǎn)說會成交500萬保費保險，單筆保費最高達100萬。

→擅長領域：銀行業(yè)務培訓、項目輔導、保險培訓、大客營銷、財富管理

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

花芳老師擁有12年銀行+保險營銷管理經(jīng)驗，對高凈值客戶服務、保險金信托、家族信托等復雜金融領域有著深入的理解和豐富的實操經(jīng)驗，這使得她在培訓與指導過程中，能夠以實際案例為支撐，深入淺出地講解專業(yè)知識，為企業(yè)制定可解決實際問題的落地性方案：

——曾深度參與郵儲銀行濟南分行私人銀行中心的建設，提出了有關客戶數(shù)據(jù)管理、客戶服務管理、客戶生命周期管理等維度的系統(tǒng)優(yōu)化建議；

成果：助力私行中心建成一個季度，新增50萬以上財富客戶3500戶，財富客戶業(yè)務指標同期均有不同程度增長，其中財富客戶存款指標比同期增長高達30%。

——曾深度參與山東郵儲代理金融財富管理轉(zhuǎn)型項目，主要參與了調(diào)研階段、手冊階段、輪訓階段、網(wǎng)點輔導階段，協(xié)助打造轉(zhuǎn)型標桿網(wǎng)點，集中性大大提升了網(wǎng)點的支局經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員的理財實戰(zhàn)營銷能力；

成果：山東郵儲經(jīng)過轉(zhuǎn)型輔導，理財、基金、保險均有大幅度增長和提升，期間新增理財規(guī)模6.6億，尤其青島、濟南、淄博、煙臺、濰坊、日照、聊城這些地區(qū)，期間理財余額比同期增長10%—40%。

——曾協(xié)助指導海安農(nóng)商行參與由南通市國家金融監(jiān)管總局發(fā)起的關于南通市銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融服務方案的大賽，定制符合海安農(nóng)商行業(yè)務特色方案，并協(xié)助海安農(nóng)商行的養(yǎng)老金融項目落地；

成果：助力60+家海安農(nóng)商行網(wǎng)點的養(yǎng)老服務理念得以提升，目前5項養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品及6項養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資方案在審核研究中，10項適老化改造建設在推行進行中。

部分授課經(jīng)驗：

授課企業(yè)講授課題期數(shù)

郵儲銀行煙臺分行《2024郵儲開門紅保險旺季營銷》10

《郵儲銀行大客戶開發(fā)與維護》6

《郵儲銀行理財經(jīng)理進階提升》6

郵儲銀行河南分行《郵儲融資e貸款營銷策略》10

農(nóng)業(yè)銀行濟南分行《農(nóng)業(yè)銀行客戶活動策劃》10

南通市海安農(nóng)商行《海安農(nóng)商行養(yǎng)老金融建設》10

大家保險煙臺分公司《保險金信托業(yè)務實操》5

主講課程：

《商業(yè)銀行信貸營銷》

《商業(yè)銀行活動策劃》

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設》

《商業(yè)銀行財富管理與資產(chǎn)配置》

《2025商業(yè)銀行開門紅旺季營銷》

《銀行理財經(jīng)理專業(yè)投顧能力進階》

《零售業(yè)務發(fā)展趨勢及數(shù)字化營銷策略》

授課風格：

有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰(zhàn)實用情景互動；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

部分服務過的客戶：

農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)業(yè)銀行濟南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟南經(jīng)七路支行、農(nóng)業(yè)銀行濟南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟南濼源支行、農(nóng)業(yè)銀行濟南歷下支行、農(nóng)業(yè)銀行濟南明湖支行、農(nóng)業(yè)銀行青島分行、農(nóng)業(yè)銀行市南支行、農(nóng)業(yè)銀行青島東海西路支行等

建設銀行：建設銀行濟南分行、建設銀行濟南圣井支行、建設銀行濰坊分行、建設銀行濰坊奎文支行等

郵政儲蓄銀行：郵政儲蓄銀行煙臺福山區(qū)支行、郵政儲蓄銀行煙臺芝罘區(qū)支行、郵政儲蓄銀行煙臺自貿(mào)區(qū)支行、郵政儲蓄銀行煙臺牟平區(qū)支行、郵政儲蓄銀行煙臺龍口市支行、郵政儲蓄銀行煙臺蓬萊區(qū)支行、郵政儲蓄銀行煙臺海陽市支行、郵政儲蓄銀行煙臺萊陽市支行、郵政儲蓄銀行煙臺棲霞市支行、郵政儲蓄銀行煙臺市張星支行、郵政儲蓄銀行煙臺市開發(fā)區(qū)支行、郵政儲蓄銀行泰安分行、郵政儲蓄銀行泰安東平支行、郵政儲蓄銀行河南分行等

齊魯銀行濟南山大北路支行、齊魯銀行建設路支行、齊魯銀行濟南花園支行、齊魯銀行聊城分行、齊魯銀行聊城高唐支行等

農(nóng)商行：江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行、海安農(nóng)商行新華支行、海安農(nóng)商行海安支行、海安農(nóng)商行海陵支行、海安農(nóng)商行海陽支行、海安農(nóng)商行城北支行、海安農(nóng)商行大公支行、海安農(nóng)商行丹鳳支行、海安農(nóng)商行城東支行、海安農(nóng)商行奧體支行等

地方銀行：北京銀行濟南分行、北京銀行魯能領秀城支行、北京銀行濟南舜耕支行、北京銀行濟南市中支行、北京銀行濟南旅游路支行等

金融企業(yè)：中國人壽保險濟南分公司、太平人壽保險濟南分公司、泰康人壽保險濟南分公司、大家人壽保險煙臺分公司等；

部分授課評價：

花芳老師授課深入淺出、幽默風趣，關鍵一語中的，善于發(fā)現(xiàn)業(yè)務的本質(zhì)，三言兩語就能把復雜的問題講清楚講明白，特別厲害！一看就是服務過很多大客戶，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富。通過她的講解，我們行全員對于保險金信托、家族信托有了非常清晰全面的認識，也學到了很多實操方法。我行能在開門紅保險大單頻出、甚至實現(xiàn)保險金信托零突破，完全得益于花芳老師的高屋建瓴的指導和敏銳的營銷策略。真的特別感謝她！特別棒的老師！

——郵儲銀行煙臺龍口支行 李行長

參加花芳老師的期交保險銷售特訓營，真的是收獲滿滿。花芳老師講課維度比較高，不是一般的保險銷售風格，課程特別有助于我們提升期交金額。花芳老師不僅傳授了專業(yè)知識，還注重培養(yǎng)我們的團隊協(xié)作能力。在模擬演練中，她耐心地指導我們小伙伴兒，讓我們在實踐中不斷提升自己。我們團隊的銷售業(yè)績有了特別顯著的提高，這確實很大程度要歸功于花芳老師。

——大家人壽保險煙臺分公司 孫總監(jiān)

花芳老師的授課風格生動有趣，她總能用通俗易懂的語言把復雜的金融知識講解得清晰透徹。在產(chǎn)銷會及宣講會上，她的精彩演講吸引了眾多客戶的參與，為我們的業(yè)務拓展提供了很大的幫助。她的專業(yè)素養(yǎng)和敬業(yè)精神深深地感染了我們，是我們學習的榜樣。

——太平人壽保險濟南分公司 劉總監(jiān)

非常幸運能夠參加花芳老師的養(yǎng)老金融課程。養(yǎng)老金融對于我們南通金融業(yè)還是一片空白，都還在摸索，都很迷茫。但是花芳老師對銀行養(yǎng)老金融竟然有著非常全面而且深入的研究，而且她特別負責，提出的方案我們行領導非常滿意。在她的建議輔導下，我們網(wǎng)點的養(yǎng)老金融建設及服務水平都有了很大的提升。

——南通海安農(nóng)商行普惠部 陳總

通過花芳老師的培訓，我不僅學到了金融知識和銷售技巧，還提升了自己的綜合素質(zhì)。她的課程讓我明白了在金融行業(yè)中，專業(yè)素養(yǎng)和服務意識的重要性。我會將所學知識運用到實際工作中，為客戶提供更好的服務，也希望以后還能有機會參加花芳老師的課程。

——山東郵儲銀行泰安分行金融部 李總

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