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課程背景

信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因是信息不對(duì)稱(chēng)。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，傳統(tǒng)道德的約束力削弱了、現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國(guó)信用制度建設(shè)嚴(yán)重滯后于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展進(jìn)程，企業(yè)信用狀況堪憂(yōu)。企業(yè)之間相互拖欠貨款，資金周轉(zhuǎn)速度減慢，致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響；企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權(quán)人的利益，而且會(huì)形成惡性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域充斥著“守信吃虧，失信用有利”的錯(cuò)誤觀(guān)念，使失信成為普遍現(xiàn)象，形成所謂的“賴(lài)賬經(jīng)濟(jì)”，進(jìn)而危害到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

征信工作是解決我國(guó)目前最嚴(yán)重的企業(yè)信用問(wèn)題的有效手段之一。銀行的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。了解交易對(duì)方的資信狀況，評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)，選擇誠(chéng)信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必修課程。

培訓(xùn)對(duì)象

銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理、信用管理部、財(cái)務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購(gòu)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門(mén)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

達(dá)到目標(biāo)

了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類(lèi)和分析的技術(shù)和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實(shí)際工作中。明確征信管理工作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識(shí)別企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，并能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為銀行經(jīng)營(yíng)、合規(guī)、報(bào)表三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

培訓(xùn)大綱

一、征信基本知識(shí)和理念

1、什么是信用

2、什么是信用風(fēng)險(xiǎn)

3、信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類(lèi)別：

1）履約能力出現(xiàn)了問(wèn)題

2）履約意愿出現(xiàn)了問(wèn)題

4、什么是征信

5、征信的本質(zhì)特征

6、征信的必要性

二、征信的基本原則

1、真實(shí)性原則：

2、一致性原則：

3、獨(dú)立性原則：

4、穩(wěn)健性原則：

三、國(guó)內(nèi)慣用信用評(píng)級(jí)的四性分析

1、安全性

2、收益性成長(zhǎng)性

3、流動(dòng)性

4、生產(chǎn)性

四、信用信息的構(gòu)成

1、信用信息的四方面內(nèi)容

1）法人信用

2）財(cái)務(wù)信用

3）品牌信用

4）交易信用

2、常見(jiàn)的法人信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

1）由于使用客戶(hù)錯(cuò)誤的法人名稱(chēng)而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2）由于使用客戶(hù)錯(cuò)誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3）忽視客戶(hù)的合法經(jīng)營(yíng)范圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。

4）注冊(cè)資本金不足或出資不實(shí)。

5）企業(yè)的注冊(cè)日期或經(jīng)營(yíng)年限。

3、財(cái)務(wù)信用信息

1）企業(yè)的資本狀況與利潤(rùn)變化情況。

2）企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。

3）企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。

4、品牌信用

1）產(chǎn)品品質(zhì)

2）市場(chǎng)行為

3）企業(yè)聲譽(yù)

4）服務(wù)質(zhì)量

5、交易信用信息

1）客戶(hù)的交易行為的記錄

2）主要信息來(lái)源

五、客戶(hù)信用數(shù)據(jù)的采集

1、七大采集原則

2、內(nèi)、外部?jī)纱蟛杉?/p>

3、十項(xiàng)采集內(nèi)容

4、三種數(shù)據(jù)驗(yàn)證方法

5、新客戶(hù)被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

6、老客戶(hù)被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

7、核心客戶(hù)被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

六、企業(yè)客戶(hù)的資信分析

1、“5C”原則及其應(yīng)用

1）“5C”的量化方法

2）應(yīng)用“5C”原則評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法

3）應(yīng)用5C1S評(píng)價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者

2、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析

1）三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析

2）根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性

3）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)短期償債能力

4）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)長(zhǎng)期償債能力

5）客戶(hù)營(yíng)運(yùn)能力分析運(yùn)用

6）有效分析客戶(hù)營(yíng)運(yùn)能力的方法

7）客戶(hù)獲利能力分析運(yùn)用

8）有效分析客戶(hù)獲利能力的方法

3、運(yùn)用巴薩利等預(yù)測(cè)類(lèi)模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

4、運(yùn)用特征分析等管理類(lèi)模型計(jì)算企業(yè)的售信額度

5、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶(hù)的DSO和信用額度

6、信用評(píng)估實(shí)戰(zhàn)演練

七、企業(yè)客戶(hù)的資信評(píng)級(jí)

1、評(píng)級(jí)程序

2、評(píng)級(jí)方法

3、評(píng)級(jí)模型

4、評(píng)級(jí)符號(hào)

5、結(jié)果修正

6、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過(guò)案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過(guò)的主要客戶(hù)：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門(mén)分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開(kāi)封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽(yáng)市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門(mén)市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門(mén)。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶(hù)信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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