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課程背景：

在信貸實際業(yè)務中，一部分來源于法律風險，一部分來源于財務風險，實際工作中財務報表的審核已經比較嚴格，學生的法律合規(guī)風險還是比較單薄的，一方面相信客戶是善良的，一方面沒有在最好的時間內保護好自己，敗訴的官司我們要汲取教訓，業(yè)務要落地，用最貼近實際的案例來詮釋學生業(yè)務中鋒風險點，警鐘長鳴。

課程收益：

● 保證業(yè)務案例真實落地，貼近實際工作，為更多的條線人員解決切實的問題。

● 解讀實際業(yè)務中爭議點較大的案例，并作出處理業(yè)務的正確依據(jù)和法律解析。

● 用案例的方式推進課程。

● 增加應急預案的處理機制，緩釋金融風控，學生在實際業(yè)務中游刃有余的更好的開展工作。

課程對象：

信貸業(yè)務條線及相關業(yè)務人員

課程大綱

第一講：如何審查合同主體效力案例解析

案例解析：限制民事行為能力（借款人突發(fā)精神病）的人合同簽署后的補救措施？

案例解析：父母貸款買房（或經營）可否添加未成年人為共有人產權人？

1. 實務難題：未成年人產權的房產貸款是否受理問題？

案例解析：是否可以委托他人辦理信貸業(yè)務簽署合同業(yè)務？

2. 實務難題：外國投資者主體資格認證問題解析？

3. 實務難題：香港、澳門地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？

4. 實務難題：臺灣地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？

5. 實務難題：對于特殊行業(yè)當事人的資格審查？

6. 實務難題：如何理解非法人組織的擔保主體資格？

案例解析：分公司能否單獨與借款人簽訂借款合同及承擔責任？

7. 實務難題：企業(yè)法人將不動產登記在分支機構名下的，分支機構用該財產設定的擔保的，是否有效？

8. 實務難題：實際業(yè)務中個體工商戶可以提供擔保嗎？

9. 實務難題：個體工商戶擔保要注意問題？

第二講：如何審查公司授信主體資格審核案例解析

案例解析：公司在未履行內部決定程序的情況下為借款人擔保，保證合同是否有效？

案例解析：公司越權融資的法律后果分析?

案例解析：公司法定代表人越權簽訂的借款合同是否生效？

案例解析：代理人沒有代理權、超越職權簽訂的借款合同效力？

1. 實務難題：《公司法》第十六條規(guī)定的董事會/股東會決議對授信合同效力的影響的問題？

2. 實務難題：上市公司對外擔保的特殊要求決議對授信合同效力的影響的問題？

3. 實務難題：國有獨資企業(yè)、事業(yè)單位的內部決議對授信合同效力的影響的問題？

第三講：企業(yè)印章法律實務

案例解析：自然人借款簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？

案例解析：自然人借款簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？

1. 實務難題：銀行在合同簽署時如何防范公章、文件造假的風險？

2. 實務難題：法定代表人自己借款或者是企業(yè)借款如何區(qū)分？

3. 實務難題：單位蓋章處加蓋財務章是否有效？

4. 實務難題：企業(yè)法定代表人私章的法律效力？

5. 實務難題：公章變更的法律效力問題？

第四講：冒名貸款問題案例解析

案例解析：冒名借款中，實際簽字人返還貸款案例解析？

案例解析：冒名借款中實際借款人應承擔還款責任？

1. 實務難題：發(fā)現(xiàn)冒名借款后我們要如何處理？

第五講：抵押物審核案例解析

案例解析：如何理解以公益為目的社會團體對外擔保效力問題？

1. 實務難題：民辦教育是否可以對外擔保效力問題？

2. 實務難題：集體土地問題探討

案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？

3. 實務難題：“小產權房”抵押有效還是無效？

4. 實務難題：在集體土地上未經批準建造的房屋，是否可以處置?

5. 實務難題：在集體土地上未經批準建造的房屋，是否可以處置?

6. 實務難題：土地權證聲明是否有效？

7. 實務難題：工業(yè)用地使用權抵押期限超過最高年限怎么辦？

8. 實務難題：在建工程抵押審核依據(jù)立項“四證”是哪幾個？

9. 實務難題：實際業(yè)務中地上未形成建筑物,開發(fā)商是辦理在建工程抵押登記，還是建設用地抵押登記？

案例解析：承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權人是否買賣不破租賃的原則？

10. 實務難題：在已出租的財產上設定抵押權？

11. 實務難題：如何預防處置房產時候客戶不配合遷戶口問題發(fā)生呢？

12. 實務難題：在實際業(yè)務如果遇到客戶提出在抵押前已經有長期的租賃權我們要如何維護自身的權益進行抗辯呢？

第六講：最高額抵押問題解析

案例解析：最高額抵押擔保的“額”的限制問題？

案例解析：最高額抵押擔保的主債權變化的限制問題？

案例解析：最高額抵押擔保的主債權后續(xù)發(fā)放貸款的限制問題？

案例解析：最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？

第七講：質押物審核案例解析

案例解析：保證金賬戶質押問題解析？

案例解析：應收賬款質押問題解析？

案例解析：收費權質押問題解析？

案例解析：股權轉讓、質押問題解析

1. 實務難題：應收賬款應以何為依據(jù)辦理登記？

2. 實務難題：有限責任公司和非上市股份有限公司依法辦理出質登記的機構？

3. 實務難題：抵質押物權屬登記問題解析？

4. 實務難題：上市公司股票依法辦理出質登記的機構？

5. 實務難題：以外商投資企業(yè)的股權提供質押的特殊要求？

6. 實務難題：股份有限公司股權轉讓的限制性規(guī)定？

第八講：清收業(yè)務中照片和錄音取證要點解析

1. 實務難題：清收業(yè)務中照片如何拍攝保留送達證據(jù)？

2. 實務難題：實際業(yè)務中錄音、錄像證據(jù)取證的技巧？

3. 實務難題：采取數(shù)據(jù)電文證據(jù)保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？

案例解析：公證郵寄送達是否能中斷訴訟時效？

案例解析：企業(yè)財務人員和配偶簽收催款通知的效力認定？

第九講：公司業(yè)務難點解析和重點案例分析

難點一：股東未履行或未全面履行出資義務的責任認定

案例解析：債權人申請破產時候，股東未屆認繳期限的出資應當繳納并納入破產財產嗎？

1. 實務難題：公司解散時尚未繳納出資的應當加速到期，作為清算財產？

2. 實務難題：公司解散時尚未繳納出資的應當加速到期，作為清算財產？

3. 實務難題：以違法犯罪所得取得貨幣出資的處理？

4. 實務難題：以劃撥土地使用權出資的處理？

5. 實務難題：當股東未履行或未全面履行出資義務發(fā)生糾紛時，誰可以作為被告提起訴訟？

6. 實務難題：如何分析工商資料？

7. 實務難題：以貨幣出資的如何驗證？

8. 實務難題：以工業(yè)用地使用權出資的如何驗證？

9. 實務難題：以專利技術出資的如何驗證？

10. 實務難題：以著作權作價出資的如何驗證？

11. 實務難題：以機器設備出資的如何驗證？

難點二：股東抽逃出資的責任認定

12. 實務難題：抽逃出資的司法解讀？

13. 實務難題：抽逃出資的如何認定？

案例解析：實際業(yè)務工作中如何發(fā)現(xiàn)抽逃資金？

第十講：保證人解析

案例解析：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權拒絕承擔保證責任？

案例解析：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)？

案例解析：借款人到期未還款，銀行是否可以自行處置質物變賣？

案例解析：保證期間屆滿后保證人在催收通知書上簽字的，保證人是否要承擔保證責任？

案例解析：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以委托其授權人代簽新的保證合同？

第十一講：新法解讀中夫妻借款問題注意事項

案例解析：夫妻一方未經另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

案例解析：夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？

案例解析：夫妻一方為他人借款提供擔保所產生的債務，是否由雙方共同償還？

案例解析：夫妻離婚時約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？

案例解析：婚內夫婚內夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？

案例解析：妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？

第十二講：不良貸款處置問題解析

1. 實務難題：法院能否扣劃地方財政性資金用來清償企業(yè)自有債務？

2. 實務難題：票據(jù)被公安機關凍結，持票人提示付款，是否可以行使追索權？

案例解析：抵押物滅失后，銀行要如何辦？

3. 實務難題：住房公積金可否用來清償貸款？

案例解析：客戶要求金融機構以錯誤錄入征信系統(tǒng)為由取消黑名單我們是否可以答應？

案例解析：訴訟中達成以房屋抵債，調節(jié)后借款人反悔，能否將房屋過戶？

案例解析：判決后，貸款人將債權轉讓，受讓人能否申請執(zhí)行?

案例解析：借款人將債務轉讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？

案例解析：第三人同意代為償還借款，但是實際未還款，責任由誰來承擔？

案例解析：“父債子償”是否合法？借款人死亡，債務由誰承擔？

案例解析：繼承人是否有義務償還死亡借款人的所有債務？

4. 實務難題：貸款人是否有權要求以死亡賠償金、保險金、撫恤金清償貸款？

案例解析：超過訴訟時效的債權能否向法院起訴?

案例解析：債權人能否代位行使債務人的賠償金等具有人身專屬屬性的請求權?

案例解析：撤銷權的行使中以明顯不合理的低價轉讓財產的，如何認定?

案例解析：未經過輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財產？

案例解析：多筆借款應如何按順序清償？

案例解析：借款人的財產全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財產按債權比例受償？

案例解析：對具有強制執(zhí)行效力的公證債權文書內容有爭議，能否提起訴訟？

案例解析：具有強制執(zhí)行效力的公證債權文書中債權轉讓后受讓人能否申請執(zhí)行證書？

案例解析：具有強制執(zhí)行效力的公證債權文書在申請執(zhí)行前，是否可向法院申請財產保全？

王老師

王婻默老師 銀行合規(guī)法律風險防控專家

5年中國人民銀行管理經驗

12年高校金融及運用經濟管理教學經驗

風控課程全案例講解首創(chuàng)講師

中國人民解放軍某學院金融經濟管理專業(yè)教師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應用經濟學，致力研究銀行業(yè)務范疇，基于中國人民銀行業(yè)務線條的操作管理經驗，在銀行合規(guī)法律風險有獨特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實用性極強。

王婻默老師專注國內高端的銀行風險防控培訓產品的講解，尤其是在風險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓學員近10萬人，培訓中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務條線的風控課程

▲ 擅長銀行信貸業(yè)務（含保全處置案例實操）、網點業(yè)務（傳統(tǒng)業(yè)務和新型金融業(yè)務風控）、票據(jù)業(yè)務、司法協(xié)助業(yè)務、介入點控制和不良資產控制及清收和資產保全的實際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務實操風險案例結合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風險案例主要結合法律特征預防措施和風險案例分析及共享，全部案例推進講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風格、理性業(yè)務解決方式相結合，案例推進多種授課形式引導啟發(fā)學生對金融經濟分析。僅以2018年為例，服務34家機構，29家機構當年返聘，3家機構2019年第一季度返聘。

主講課程：

柜面-《柜面風控能力提升全案例解析》

信貸-《信貸風控能力提升全案例解析》

運營-《運營風控能力提升全案例解析》

授課風格：

● 激情風暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓；

● 量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓；

● 案例豐富，結合防偽行業(yè)獨特性質，個性化培訓；

● 互動新穎，精巧游戲蘊涵道理，心靈化培訓；

● 風格委婉簡約，被合作機構和學員譽為力量型講師。

曾服務金融行業(yè)(部分)：

中國銀行：中行安徽省分行、中行北京票據(jù)中心、中行大連分行、杭州中國銀行、中國銀行南京分行、中國銀行武漢分行、中國銀行浙江分行……

招商銀行：招行合肥分行、招商銀行石家莊分行……

交通銀行：交行安徽省分行、交行西安分行、交通銀行天津市分行，交通銀行湖南省分行、交通銀行濟南分行……

中國工商銀行：工行安徽省分行、工行蕪湖分行、興業(yè)合肥分行、工商銀行北京清算中心、工商銀行太原分行、工商銀行寧波分行、工商銀行天津總行……

中國建設銀行：建行大連分行、建行安徽省分行、建設銀行太原分行、建設銀行西安分行、建設銀行蘭州分行、河南省建行、成都建設銀行、福建省建行……

中國農業(yè)銀行：農行安徽省分行營業(yè)部、農行安徽省分行營業(yè)部、農行安徽省分行、農行長沙分行、農行北京總行、農行西安分行、義務農業(yè)銀行、農業(yè)銀行廣州分行、海南農業(yè)銀行、農業(yè)銀行上海分行松江支行、汕頭農行、濟南農行、農業(yè)銀行重慶分行……

光大銀行：光大銀行天津分行、光大銀行合肥分行、光大銀行杭州分行、光大銀行上海分行……

廣發(fā)銀行：廣發(fā)銀行昆明分行、廣發(fā)銀行上海分行、廣發(fā)銀行廣州分行、廣發(fā)銀行寧波分行、廣發(fā)銀行長沙分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行鄭州分行……

上海銀行：上海銀行天津分行、上海銀行北京分行、上海銀行總行……

中信銀行：中信銀行合肥分行、中信銀行濟南分行、中信銀行天津分行、中信銀行太原分行、中信銀行邯鄲分行……

東莞銀行：東莞銀行合肥分行阜陽中支、安慶中支、宣城中支、淮南中支、巢湖中支、蚌埠中支、亳州中支、滁州中支、淮北中支、黃山中支、六安中支、馬鞍山中支、銅陵中支、銅陵中支、宿州中支、蕪湖中支、蕪湖中支、池州中支、池州中支、青陽支行、池州中支、東至支行、池州中支、石臺支行、合肥中支……

中國農村商業(yè)行：江蘇農商行、天津濱海農村商業(yè)銀行股份有限公司、天津農商銀行、邵陽農商行、鄭州農商行、江蘇高淳農村商業(yè)銀行、子洲縣農村商業(yè)銀行、重慶農商行……

中國郵政儲蓄銀行：郵儲安徽省分行、郵儲合肥市分行、安徽省聯(lián)社、河南郵政、河南三門峽郵政、河南新鄉(xiāng)郵政、濟南郵政、河南周口郵政、新疆郵儲銀行、包頭郵儲銀行、隨州郵儲銀行、賀州郵儲銀行、中國郵儲銀行咸陽分行、郵儲銀行北京分行、浙江省郵儲…

中國農業(yè)發(fā)展銀行：農發(fā)行安徽省分行、農業(yè)發(fā)行天津市分行……

其他機構：華夏銀行廣州分行、天津浦發(fā)銀行、天津銀行總行，長春銀行、南京銀行、天津銀行協(xié)會、浦發(fā)銀行上海分行、北大博雅學堂、廈門大學經濟系、浙江大學經濟系、人民大學經濟系、對外經貿大學經濟系、上海財經大學、中南財經大學、中山大學、西南財經大學、貴州銀行、北京銀行、重慶銀行、四川農信高管班、湖北農信高管班、山東農信高管班、新疆郵儲高管班、北京郵儲高管班、陜西郵儲高管班….

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