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課程背景

不良貸款一直是困擾銀行發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)頑疾，盡管銀行一直都在不斷加大不良貸款力度，加大落實(shí)責(zé)任清收的策略，但是效果依然不明顯，再加上這兩年疫情造成的不良反彈率只搞不低，銀行一直沒(méi)有從根本上解決清收難的問(wèn)題！

清收就是一場(chǎng)博弈，是我們和貸戶的博弈，博弈的關(guān)鍵是我們先要學(xué)會(huì)分析不同場(chǎng)景貸戶的心理，要學(xué)會(huì)入戶前布局，避免落入貸戶的套路里，通過(guò)我們的布局了解貸戶的真實(shí)情況，收取實(shí)用的證據(jù)，做出真實(shí)的判斷，同時(shí)貸戶共同制定有效的還款方案，這樣不僅可以有效提升清收效率，對(duì)于一些“賴帳戶”可以提升訴訟的效率！只有這樣那個(gè)才能在這場(chǎng)博弈中取得勝利。

本課程已經(jīng)被多家農(nóng)商行選中，老師用通俗易懂的語(yǔ)言和生動(dòng)的案例，并將清收實(shí)務(wù)結(jié)合相關(guān)的法律規(guī)定，對(duì)容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的地方進(jìn)行了解析，受到了大家一致的好評(píng)。適合分管 不良清收的高管、執(zhí)行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理和相關(guān)清收人員，是當(dāng)前背景下開(kāi)展不良清收的必須課。

培訓(xùn)對(duì)象

商業(yè)銀行、農(nóng)信社的董事長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)部、清收大隊(duì)、行長(zhǎng)、支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、 客戶經(jīng)理

課程收益

核心收益01：通過(guò)課程幫助清收隊(duì)員掌握易懂的貸戶心理分析策略；

核心收益02：通過(guò)課程幫助信貸經(jīng)理掌握布局技巧；

核心收益03：過(guò)課程幫助信貸經(jīng)理掌握?qǐng)鼍霸捫g(shù)，可以應(yīng)對(duì)貸戶的“刁鉆”問(wèn)題；

核心收益04：通過(guò)課程幫助信貸經(jīng)理不僅掌握清收技能，更重要的還要學(xué)會(huì)貸戶管理

核心收益05：通過(guò)課程幫助信貸員提升制定策略的技巧和如何有效規(guī)避法律陷阱；

核心收益06：通過(guò)課程，幫助信貸經(jīng)理運(yùn)用策略打消貸戶的抵觸心理，化解矛盾；

核心收益07：通過(guò)課程幫助信貸經(jīng)理在清收中做到合法合規(guī)，避免造成輿論技術(shù)要領(lǐng)；

核心收益08：通過(guò)課程幫助信貸經(jīng)理掌握清收談判的技術(shù)要領(lǐng)；

核心收益09：通過(guò)課程幫助信貸經(jīng)理掌握利用有效的工具提升清收效率的要領(lǐng)；

核心收益10：通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)演練挖掘每個(gè)人的清收潛能，找到不足之處并快速提升！

課程大綱

第一部分：不良清收實(shí)戰(zhàn)技巧

一、貸戶心理分析與評(píng)估

1、貸戶會(huì)有這樣的反應(yīng)，它說(shuō)明貸戶的心理暗示是什么；

2、貸戶這樣的反應(yīng)的破解方式

二、客戶取證需求與使用

1、清收中應(yīng)該如何有效取證；

2、每個(gè)證據(jù)的使用策略；

三、提升訴訟效率的3個(gè)技巧

1、每個(gè)場(chǎng)景的訴求有什么不同；

2、在《民法典》背景下提升訴訟成功效率的關(guān)鍵3個(gè)技巧

四、清收中四個(gè)5個(gè)證據(jù)，以及兩中催收通知使用技巧；

五、清收中客戶經(jīng)理容易犯的四個(gè)關(guān)鍵錯(cuò)誤

第二部分：十二場(chǎng)景清收策略

場(chǎng)景一：貸戶年紀(jì)大，身體不好，子女也不愿意承擔(dān)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、提升貸戶還款意愿的3種策略

2、提升貸戶子女還款意愿的2種策略；

3、改善貸戶與子女關(guān)系，提升還款意愿的2種技巧；

4、這類貸戶存在的1類風(fēng)險(xiǎn)解讀

5、化解和規(guī)避這類貸戶風(fēng)險(xiǎn)的3條新法規(guī)解讀

場(chǎng)景二：貸戶是公檢法人員、公職人員、村委會(huì)干部應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)。

1、打蛇打七寸，這類貸戶的七寸在哪里--2種辦法精準(zhǔn)查找貸戶痛點(diǎn)

2、這類貸戶存在2種風(fēng)險(xiǎn)解讀

3、化解和規(guī)避這類貸戶風(fēng)險(xiǎn)的3種策略

場(chǎng)景三：貸戶有還款能力，但是就是不愿意配合還款應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、了解貸戶真實(shí)卡點(diǎn)的2種辦法

2、有效地解決貸戶卡點(diǎn)的2種策略；

3、溝通中如何完成3類取證工作

4、4種提升客戶還款意愿的有效溝通技巧

場(chǎng)景四：貸戶表面積極應(yīng)對(duì)，但是就是不行動(dòng)，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、轉(zhuǎn)變此類貸戶思想的3種溝通方式

2、需要注意的2大溝通陷阱和應(yīng)對(duì)策略

3、應(yīng)對(duì)這類客戶的1種有效工具

場(chǎng)景五：貸戶因?yàn)樯畈粩嗟卮驌簦F(xiàn)在對(duì)生活失去信心，沒(méi)有還款意愿，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、2種有效溝通幫助貸戶恢復(fù)信心，找到生活的方向；

2、提升貸戶還款意愿的溝通技巧

3、清收中需要注意的1種風(fēng)險(xiǎn)以及1招應(yīng)對(duì)的策略

場(chǎng)景六：貸戶家庭困難應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、判斷貸戶的還款能力是否真的困難的2種方法

2、3種方法幫助這類貸戶提升收入

4、2種有效跟進(jìn)策略提升還款意愿

場(chǎng)景七：貸戶以死要挾因該如何應(yīng)對(duì)？

1、化解矛盾的一種有效溝通

2、有效轉(zhuǎn)變貸戶的還款意愿的2大策略

3、這類貸戶常見(jiàn)的3類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及3種防范措施

場(chǎng)景八：貸戶“失聯(lián)”應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、“半失聯(lián)”客戶的處理策略

貸戶自己失聯(lián)，家屬在家的2種溝通策略

這類貸戶需要做好4種取證工作

這類貸戶3步走的訴訟流程

2、“失聯(lián)”客戶的4步訴訟流程

場(chǎng)景九：貸戶不愿意配合，用沉默的態(tài)度應(yīng)對(duì)，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、3種策略打開(kāi)貸戶的心，撬開(kāi)貸戶的嘴

2、4種策略取證，找到貸戶不配合的卡點(diǎn)

3、這類客戶存在2種風(fēng)險(xiǎn)以及化解方法

場(chǎng)景十：貸戶非常暴躁、抵觸心理特別強(qiáng)，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、2種策略可以在開(kāi)場(chǎng)就安撫好貸戶的情緒

2、4種技巧幫助貸戶化解矛盾打開(kāi)心結(jié)

3、2種方法讓貸戶有效轉(zhuǎn)變還款意愿

4、這類貸戶存在的3種風(fēng)險(xiǎn)以及化解方式

場(chǎng)景十一：貸戶不承認(rèn)這筆貸款，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、這類客戶需要提前準(zhǔn)備的3類證據(jù)

2、與貸戶進(jìn)行確權(quán)以及劃分責(zé)任3種溝通話術(shù)；

3、這類貸戶在清收中存在的3種法律風(fēng)險(xiǎn)以及化解方式

場(chǎng)景十二：貸戶說(shuō)錢(qián)不是自己用的，不愿意配合，實(shí)際用款人也不愿意配合應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

1、借名貸款的3種溝通技巧

2、2種策略提升實(shí)際借款人的還款意愿

3、2種策略有效地與實(shí)際用款人溝通轉(zhuǎn)變還款意愿

4、此類貸戶常見(jiàn)3種法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及應(yīng)對(duì)策略

第三部分：實(shí)操演練

現(xiàn)場(chǎng)一對(duì)一的演練通關(guān)考試

通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)演練，幫助學(xué)員提升學(xué)習(xí)吸收的能力，以及快速掌握十二場(chǎng)景的清收策略，和運(yùn)用技巧以及取證工具的使用方法！

許老師

許盈老師 不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)專家

資歷背景

小清學(xué)院資深研究員

溫暖清收研發(fā)導(dǎo)師

人民大學(xué)商業(yè)管理

ACI國(guó)際注冊(cè)培訓(xùn)師

某金融公司培訓(xùn)部經(jīng)理

現(xiàn)任：

上海雪客教育法律顧問(wèn)

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

近兩年累計(jì)交付300余天

培訓(xùn)人次達(dá)8000多

累計(jì)清收額超2億

累計(jì)盤(pán)活額超10億

一直堅(jiān)守再不良清收的崗位上：有豐富的銀行不良清收百日攻堅(jiān)戰(zhàn)項(xiàng)目管理工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

主講課程

許老師課程以“溫暖清收”為主線，幫助中小銀行化解不良危機(jī)，有效提升清收效率，課題以課程或項(xiàng)目形式進(jìn)行市場(chǎng)交付。

《溫暖清收》

《場(chǎng)景應(yīng)對(duì)策略》

《不良清收能力提升》

《不良資產(chǎn)依法清收百日攻堅(jiān)》

其他不良資產(chǎn)清收相關(guān)課題可根據(jù)客戶需求定制。

授課風(fēng)格

“很接地氣，開(kāi)篇精煉、內(nèi)容務(wù)實(shí)、注重實(shí)操訓(xùn)練，使學(xué)員能夠充分地理解消化和學(xué)以致用

許老師授課輕松，親和力和互動(dòng)性強(qiáng)，運(yùn)用實(shí)戰(zhàn)案例與理論相結(jié)合， 擅長(zhǎng)把教練技術(shù)應(yīng)用到課堂中，大膽創(chuàng)新，打破了傳統(tǒng)的授課模式，使學(xué)員更易掌握

服務(wù)客戶

唐山玉田農(nóng)商銀行、河北銀行、中國(guó)人壽、懷化農(nóng)商銀行、涇陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、淳化農(nóng)村商業(yè)銀行、資陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、項(xiàng)城農(nóng)商行、邯鄲農(nóng)村商業(yè)銀行、寧農(nóng)商行、新樂(lè)農(nóng)村信用社、醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行.......

近期部分項(xiàng)目案例：

2021年3月，湖南株洲醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行項(xiàng)目，項(xiàng)目周期1階段共20天

許老師帶領(lǐng)醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行第三戰(zhàn)區(qū)浦口支行完成業(yè)績(jī)110萬(wàn)，成為全轄業(yè)績(jī)完成最高，同時(shí)成就該行歷史最好業(yè)績(jī)。

山西某農(nóng)商行清收風(fēng)暴

唐山某銀行清收風(fēng)暴

唐山某農(nóng)商行清收風(fēng)暴

人壽保險(xiǎn)寧波不良清收

石家莊某農(nóng)村信用社百日攻堅(jiān)項(xiàng)目

湖南某農(nóng)商行百日攻堅(jiān)項(xiàng)目

河南某農(nóng)商行長(zhǎng)效機(jī)制項(xiàng)目

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