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一．商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險含義

風(fēng)險來自于內(nèi)部和外部二方面因素

風(fēng)險將導(dǎo)致銀行和客戶一定的損失

二．商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的幾種類形

1.操作失誤

2.主觀違規(guī)

3.內(nèi)部案件

4.外部欺詐

5.技術(shù)風(fēng)險

三．目前柜臺操作風(fēng)險形成的主因

1.人員

2.管理

3.業(yè)務(wù)流程

四.造成柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類和風(fēng)險點(diǎn)（分別展開分析）

1. 崗位設(shè)置和人員配置不全

2. 不相容崗位職責(zé)相互不分離

3. 柜員權(quán)限卡（操作員卡）做不到事權(quán)劃分

4. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接 ，簽退，保管等

五.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險對國有商業(yè)銀行的影響

1.聲譽(yù)影響——市場認(rèn)可度降低（如發(fā)生差錯上門）

2.管理影響——管理受到了干擾，管理上的成本增加

3.發(fā)展影響——對銀行的發(fā)展產(chǎn)生阻礙作用

六．從管理的角度看柜面操作風(fēng)險防范手段

銀行應(yīng)當(dāng)完善操作風(fēng)險防范（共10個方面）

七．從員工的角度看操作風(fēng)險防范：

員工，你要學(xué)會保護(hù)自己！

從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應(yīng)當(dāng)注意的做法。

八. 柜員需要引起重視，減少操作風(fēng)險的注意事項

（一）銀監(jiān)會30條嚴(yán)禁按要求重點(diǎn)介紹

（二）會計印章的使用要求

（三）權(quán)限卡（操作員卡）的使用要求

（四）現(xiàn)金業(yè)務(wù)的基本要求

現(xiàn)金業(yè)務(wù)的收款和付款工作中存在的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險控制要求

（五） 受理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意

掌握現(xiàn)行銀行、匯票及銀行承兌匯票的主要特點(diǎn)，學(xué)會一些識別真假匯票的方法。這些方法一般有以下五點(diǎn)。

（六） 假幣沒收時的相關(guān)要求和注意事項

（七）身份證件的掌握

（八）支付結(jié)算過程中其風(fēng)險表現(xiàn)

分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險

（九）常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

九. 銀行卡主要風(fēng)險點(diǎn)風(fēng)險表現(xiàn)形式

十. 自助設(shè)備主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防控措施

十一.自動柜員機(jī)裝取款項操作要點(diǎn)

十二.提高警惕十大原則銘記在心

十三.柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求

十四.重溫銀監(jiān)局防范風(fēng)險“十三個方面”

十五.相關(guān)的法律法規(guī)等

十六．案例分析（若干）

鄭老師

個人簡歷

工商銀行上海分行靜安區(qū)支行經(jīng)濟(jì)師

曾任：

工商銀行靜安支行曹家渡支行行長

工商銀行靜安支行靜安寺支行行長

工商銀行靜安支行內(nèi)控部副主任

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗

20多年銀行從業(yè)經(jīng)驗，案例實(shí)戰(zhàn)豐富，十多年的培訓(xùn)經(jīng)驗，授課不下1000場，好評率達(dá)90%以上。

近期部分課程摘要：

2018年8月徽商銀行安徽地區(qū)《合規(guī)經(jīng)營-銀行人員職業(yè)操守》23天，23期

2019年1月山西某農(nóng)商行《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險及防范》2天，1期

2019年1月河南某農(nóng)商行《銀行員工職業(yè)化素養(yǎng)》2天，2期

2019年1月河北某城商行《銀行員工職務(wù)犯罪分析及應(yīng)對》1天，1期

2019年1月山東某農(nóng)商行《合規(guī)經(jīng)營-風(fēng)險防范》1天，1期

2019年2月江蘇某國有行《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險及防范》2天，2期

2019年3月陜西某城商行《柜面操作風(fēng)險》2天，1期

擅長行業(yè)&領(lǐng)域

行業(yè)：銀行

領(lǐng)域：柜面操作風(fēng)險，合規(guī)經(jīng)營，職業(yè)素養(yǎng)，職業(yè)道德等領(lǐng)域課題培訓(xùn)

主講課程

《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險及防范》《合規(guī)經(jīng)營-風(fēng)險防范--銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》《銀行員工職務(wù)犯罪分析及應(yīng)對》《銀行員工職業(yè)化素養(yǎng)》《商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程》《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)》《現(xiàn)金業(yè)務(wù)—儲蓄》

授課風(fēng)格

和藹可親、認(rèn)真投入：有很強(qiáng)的親和力，授課認(rèn)真負(fù)責(zé)

結(jié)合案例、熱情互動：積極鼓勵學(xué)員進(jìn)行互動，課堂氛圍良好

大量典型、生動案例：案例豐富，解析深入，實(shí)用性強(qiáng)

服務(wù)客戶

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、南京分行、光大銀行、淄博農(nóng)商行、菏澤農(nóng)商行、沂水農(nóng)商行、濟(jì)南農(nóng)商行、阜陽農(nóng)商行、江蘇銀行、溫州農(nóng)商行、安慶農(nóng)商行、池州農(nóng)商行、蚌埠農(nóng)商行、蕪湖農(nóng)商行、合肥農(nóng)商行、平?jīng)鲛r(nóng)商行、武威農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、石嘴山農(nóng)商行、寧夏農(nóng)商行、永靖農(nóng)商行等

客戶反饋

學(xué)員評價

1、“鄭老師的表達(dá)能力強(qiáng)，授課清晰連貫，讓我學(xué)到了很多”

--中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行

2、“確實(shí)，鄭老師樂于互動與分享，分享的案例也非常生動，實(shí)戰(zhàn)”

--浦發(fā)銀行浙江分行

3、“職業(yè)道德是我們銀行人不可少的，感謝鄭老師的課程，給我們敲響了警鐘”

--山西某農(nóng)商行行

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